本报记者 彭 妍
2026年以来，银行停发信用卡的步伐持续推进。近日，多家银行陆续发布公告，宣布停止发行多款信用卡产品，其中联名信用卡成为本轮调整的核心对象。结合上市银行年报披露的信用卡相关数据可见，多家银行信用卡业务呈现收缩态势，资产质量亦有所下滑。
素喜智研高级研究员苏筱芮对《证券日报》记者表示，近年来，信用卡业务步入“精耕细作”盘整期，信用卡机构需要不断发力产品创新及运营手段，及时调整产品与业务策略，在拉新与客户留存层面持续精进。
联名卡成调整核心
近日，农业银行、民生银行、交通银行、广发银行等多家银行纷纷发布公告，停止发行多款信用卡产品。此次调整范围广泛，覆盖国有大行、股份制银行及地方银行。
4月2日，民生银行信用卡中心公告称，民生多点联名信用卡等11款信用卡产品停止发行，相关产品权益活动已同步到期；自2026年5月18日起，持有上述停发卡种的客户补卡、换卡或到期续卡时，将更换为相同品牌、同级别的民生标准信用卡。
3月31日，农业银行信用卡中心公告称，自2026年5月15日起停发银联及万事达品牌的大学生青春卡。而在此之前，该行已陆续停发多款信用卡产品：4月16日起停发天柱山信用卡，存量卡片仍可正常使用；2月11日起已停发Visa全球支付卡（奥运版）、金穗悠游世界信用卡；2月3日起已停发饿了么联名卡等13款产品。
交通银行也多次发布公告停发多款信用卡产品：于2026年1月30日（含）起停止发行交通银行银联高达主题信用卡独角兽版、变身版、元祖版、夏亚版及拂晓版5款卡面及其校园版卡产品，现有发行的三款高达主题信用卡卡面自由版、命运版及能天使版不受影响；同时将于2026年6月30日（含）起停止发行交通银行日照魏牌汽车主题信用卡。
此外，广发银行、武汉农商银行、浙江农商联合银行也相继宣布停发多款信用卡产品。
苏筱芮表示，信用卡业务长期存在前期发卡热度较高、后期运营效益不佳的问题。新卡在推广一段时间后，往往出现权益缩减、交易频次下降等情况，甚至引发销卡潮，信用卡机构也会基于成本等因素考虑，停发这类卡片。其中，联名卡成为停发的主要类型，主要原因在于这类卡片通常与特定IP、专项活动挂钩，一旦IP热度消退或活动结束，卡片吸引力便会随之下降。
业务整体收缩精耕存量
本轮密集停发背后，是信用卡业务整体收缩的大趋势，而优化布局、深耕存量已成为行业共识。中国人民银行发布的《2025年支付体系运行总体情况》显示，截至2025年末，全国信用卡和借贷合一卡数量为6.96亿张。记者对比《2024年支付体系运行总体情况》发现，较2024年末，该数量减少3100万张。
2025年上市银行年报数据进一步印证了这一趋势：多家银行信用卡发卡量下滑，贷款余额承压明显，部分中小银行降幅尤为显著。与此同时，信用卡资产质量下滑成为共性问题。
上海冠苕信息咨询中心创始人周毅钦对《证券日报》记者表示，当前，信用卡不良率攀升，资产质量下滑，银行被迫清退低效产品。进一步推动信用卡业务从“规模扩张”转向存量精耕。未来信用卡核心竞争力将转向客户分层运营，对于高价值客群进行深耕，以数据精准画像实现差异化授信，提升用户活跃度与资产质量，以手机银行生态整合降低成本、强化服务黏性。
展望后续，苏筱芮认为，在大量联名信用卡停发后，多家银行机构已升级“优选客群”策略，在严控高风险客户准入的同时深耕优质客群，授信额度管理也逐步向动态调整、差异化配置转变。未来信用卡业务需回归消费本源、深耕消费场景，在存量市场实现精益发展，从追求发卡数量转向注重发展质量，以价值贡献为核心重塑业务逻辑。同时，零售业务融合趋势日益明显，银行通过整合储蓄、理财、贷款、信用卡等业务，能够提升高端客群综合服务能力与客户留存效率，进而增强信用卡业务盈利贡献。
上海金融与法律研究院研究员杨海平对《证券日报》记者表示，未来培育信用卡业务核心竞争力，关键在于以下几方面：结合银行零售业务发展战略，制定审慎稳健的信用卡业务策略；进一步推进信用卡数字化运营、数字化管理；围绕政府激活消费的重点领域，推进场景金融创新；探索利用数字化智能风控，适度推进客户下沉；利用客户画像精准匹配特色化权益，提升客户体验。
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责任编辑：王馨茹
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